银行存款利率持续上涨 警惕资金成本转嫁给实体经济

              本文重点:银行存款利率持续上涨 警惕资金成本转嫁给实体经济

                最近,据融360研究院监测数据显示,6月份定期均达到2018年以来最高值。 其中,3年期定期存款涨幅最高,环比4月份上涨个,较去年同期上涨个基点;2年期和5年期的定期存款,分别上涨13个基点和个基点。   存款利率上涨,对于普通民众而言是好事,最直接的好处就是能增加。 然而,普通民众还是搞不懂存款利率缘何持续上涨?  综合来看,存款利率持续上涨的诱因主要有四个:首先,居民投资意识增强,不断将资金投向回报高的金融领域,在一定程度上推高了银行存款利率。

              目前,各银行为了留住存款,争相发行理财产品,且收益率承诺相对较高。

              居民投资理财意识不断增强,总是追求高收益理财产品,因此出现存款呈现理财产品化倾向。

              目前,很多金融产品收益率都比银行存款高,如果银行不提高存款利率,居民就不会买账,结果只能导致银行存款持续下滑。

                其次,银行之间存款竞争激烈,整体拉升了存款利率。 目前,不同银行之间在存款市场竞争相当激烈。 在存款利率上浮上,大型银行一般只在央行的基础上上浮5%至10%,最多上浮20%。

              地方为改变存款竞争弱势地位,往往通过上浮存款利率达到竞争取胜的目的,存款利率普遍上浮20%至50%。

              据相关机构统计,5月份城商行和大型的定期存款利率最高,其中3个月、6个月、1年和5年期利率城商行最高;2年和3年期利率大型商业银行最高。   第三,受各类新兴金融业态冲击,银行为稳定存款市场,不得不将让度一部分给存款人。

              经过前期的整顿与治理后,P2P平台目前数量已大为减少,但对银行存款的分流能力依然不可小觑。 据第一网贷报告显示,2018年全国P2P网贷成交额亿元,同比减少亿元,下降%,但分流银行存款的能力仍然相当可观。 另外,典当行、小额贷款、各类融资担保公司、民间各类融资组织,也在分流银行存款资金。 据相关权威机构估算,全国银行机构被各类新兴金融组织分流的存款不低于2万亿元。

                最后,各银行的假结构性存款数量激增,极大提高了银行存款利率。 目前,全国银行机构结构性存款规模达万亿元,其中包括不少假结构性存款,进一步推高了存款利率,加大了银行成本。

                客观来看,银行存款利率持续上涨,存款人增加了利息收入,可提升居民存款热情,对稳定银行存款规模具有一定好处。

              同时,可以稳定银行负债规模,提高资金,在一定程度上为破解实体“融资难”创造条件。

              但也会带来一定的弊端,银行会千方百计转嫁存款成本,通过抬高贷款利率和收费等形式,消化掉存款利率上升所增加的成本,这样势必会加大实体企业的融资成本,将实体企业推向“融资贵”的怪圈。 另外,利率持续上升是不可持续的,银行靠高成本负债,最终会影响可持续发展,加大银行经营风险,将银行置于险地。

                因此,对于银行存款利率的持续上涨,还应保持客观理性的态度。

              监管部门则应保持高度警惕,可适时采取必要措施抑制存款利率的盲目上涨,确保银行存款利率运行在健康、安全、可持续发展的轨道上。 (文章来源:新京报)。