外贸信托小微金融“快跑”阵痛

              本文重点:外贸信托小微金融“快跑”阵痛

                无利润,不资本。   近日,一篇《公司的高利贷生意:7%募资,47%放贷!》的文章在朋友圈流传。

              内容简述为,有投资者因一笔房屋抵押贷款“被套路”,综合利率高达47%,据此向中国对外经济贸易信托有限公司(以下简称“”)和深圳泛华联合投资集团有限公司成都分公司(以下简称“泛华投资成都公司”)投诉。   这只是外贸信托转型涉足小微金融业务路上的缩影之一。 《中国经营报(,)》记者注意到,近两年来,外贸信托小微金融业务发展快速,更是被提高至“四大业务方向之一”的地位。

              不过同时,外贸信托与个人、中小微企业贷款者的金融借款合同纠纷案件也在呈现增多趋势。

                其业绩由于小微金融业务“快跑”的同时,风控考量也被市场关注。   日前,就相关业务情况及风控审核措施等问题,《中国经营报》记者多次致电、致函给外贸信托,不过截至目前尚未对此作出回应。   曾涉多起诉讼  据记者了解,发放上述贷款的产品是“外贸信托菁华5号集合资金信托计划”,用于发放个人房屋抵押贷款,泛华投资为贷款服务商。

              该产品自2014年开始发行,目前已经累计发行了40多期,每期募集规模为几亿元、十几亿元不等。

                记者注意到,中国裁判文书网显示,近两年来,外贸信托公司遭遇了多起个人消费信贷纠纷,主要为金融借款合同纠纷、民间借贷纠纷等。

              其中,大部分起因是信贷方逾期违约,及申请法院实行财产保全、查封冻结资产等。   此外,在相关裁判文书中出现关于贷款利率及费用的说法。

              比如“支付的利息、服务费、担保费等实际支付金额超过了同期银行贷款利率的4倍,达到%”。 而外贸信托通过另一家服务商发放的贷款,则是“合同执行月利率为%,月客户服务费率%,月担保服务费率%”。   根据部分信托计划的说明,合作服务机构需协助外贸信托办理贷款业务贷前、贷中、贷后的相关具体事项,并推荐客户。 因此,服务机构承担了较多的寻找客户和贷前审核等工作,且部分产品仅作为合作机构的通道。 不过,从风控上来看,大多数消费金融等服务商的风控体系和水平,均无法和信托公司相比。   记者就信托公司和服务商在内控制度、贷款流程管理、贷款综合费率等以及其各自风控职责等问题,向外贸信托发函提出采访,不过截至目前为止,暂未获得回复。

                曾发自如项目产品  事实上,外贸信托最早于2007年开始开展小微金融业务,2015年10月成为第一家接入人民银行个人征信系统的信托公司。

              “公司开展小微金融业务有11年了。

              ”外贸信托公司相关负责人表示,对公司而言,这块业务曾属于创新业务,在业务开展过程中,对业务模式及监管规定等方面不断推进。

                当前信托和消费金融公司、小贷公司、企业合作的模式已成为主流。

              该模式最初由外贸信托推出。

                据记者了解,信托公司开展小微金融业务主要有四种模式,一是提供放贷牌照,即向没有放款牌照的合作机构提供通道助贷服务;二是配资服务,为持牌的消费金融公司、小额信贷公司发行信托计划募集资金;三是ABS模式,将分散的小额信贷资产打包做成资产证券化产品;四是提供运营或数据服务,包括管理系统、风控模型、数据库等服务。

                从外贸信托所发行产品来看,多属于前两种模式。 不过,去年外贸信托的“荟润5号自如项目一期”,在上交所发行信托受益权资产支持专项计划。

                数据显示,截至目前外贸信托已累计向千万人发行超过1000亿元贷款。

                小微金融等信托业务带动了业绩的增长。 外贸信托2017年实现营业收入为亿元,同比增长%;净利润亿元,同比增长%;今年上半年持续增长趋势,实现营业收入亿元,同比增长%;净利润亿元,同比增长%。

                而外贸信托2017年信托业务收入同比增长%。

              此前有报道称,其小微条线2017年确认营业收入超10亿元。

                颇值注意的是,2017年年报中,外贸信托已将“小微金融”和产业金融、资本市场、财富管理等一同列为四大业务方向。