北京银保监局重拳整治票据市场乱象

              本文重点:北京银保监局重拳整治票据市场乱象

                7月25日,北京银保监局公告称已于近日印发《关于规范金融机构票据业务的监管意见》(以下简称《意见》),引导票据业务回归本源、支持实体经济,遏制资金脱实向虚,促进辖内票据业务健康有序发展。

                《意见》要求辖内银行业金融机构应严格审慎办理非辖内注册企业的票据承兑和直贴业务,应对此类企业建立严格的准入标准,实行名单制管理,并根据业务风险状况及时动态调整客户名单。

              辖内银行业金融机构(除财务公司外)办理异地企业票据承兑和直贴业务,原则上应以与辖内注册企业存在债权债务关系的协同发展区域内企业、以辖内注册企业为核心的供应链企业为客户对象。   同时,《意见》要求辖内银行业金融机构应严格审慎办理以商业承兑汇票(以下简称“商票”)或其收益权为基础资产或对象的同业投资业务、业务,以及福费廷(Forfaiting,一项与出口贸易密切相关的新型贸易融资业务产品)、保理、质押等业务,应建立严格的业务管理和风险控制制度,应配备专业的合规、风险管理和操作人员,应严格按照业务经济实质计量信用风险加权资产。   “辖内银行业金融机构办理商票相关业务,应实施严格的企业授信管理和名单制管理,并根据业务风险状况及时动态调整。

              辖内银行业金融机构(除财务公司外)办理商票直贴、保贴、保兑、保证等业务,原则上应以辖内注册企业或以辖内注册企业为核心的供应链企业为客户对象。

              ”《意见》指出。   《意见》严禁辖内银行业金融机构为成立时间、实缴资本、营业收入等与业务金额严重不匹配的客户办理票据承兑和直贴业务,不得以承兑行授信额度审查代替贴现申请人资质审查。

              辖内银行业金融机构办理票据承兑和商票直贴业务,应严格执行纸质发票、单据等原件签注政策。

              已办结的票据承兑和商票直贴业务无法证明贸易背景实性的,不得叙作业务。   此外,《意见》严禁辖内银行业金融机构票据承兑业务担保资金(包括但不限于保证金、质押存单、质押投资款)来源于贷款或其他债务性资金、直贴资金。

              严禁票据直贴业务资金违规回流至贴现申请人任一前手;存在违规回流的,不得为同一贴现申请人叙作业务。

                值得注意的是,《意见》全面从严监管辖内银行业金融机构以保证金、理财产品、存单等高比例质押担保方式办理的票据承兑和直贴业务。

              严禁辖内银行业金融机构通过上述高比例担保票据业务调节资产质量、违规吸收存款、接续到期理财产品等监管套利行为。

              不得以风险程度较低为由放松对高比例担保票据业务的贸易背景真实性审查。